HVORDAN T-MOBILS NYE MOBILE BANKTJENESTE SAMMENLIGNER MED ENKEL OG AMEX SERVERING - TECHCRUNCH - MOBIL - 2019

Anonim

T-Mobile annonserte i dag sine intensjoner om å komme inn i bransjen for å tilby banktjenester til sine trådløse kunder, og alle andre som vil ha et alternativ til tradisjonelle bankkontoer. Den nye plattformen vil konkurrere med, og også potensielt øke, andre, mindre kjente mobile banktjenester, som de som tilbys av en bankstart som heter Simple, for eksempel, eller Amex's Serve.

Det er ikke en ny ide for en mobiloperatør å komme seg inn i telefon-til-telefon-virksomheten som T-Mobile gjør nå - Kenya M-PESA, lansert i 2007, er nok et av de mest kjente eksemplene på hvor vellykket et slips -up kan bli. I dag er det nesten 20 millioner mennesker over hele verden som bruker M-PESA, som siden har utvidet seg fra en grunnleggende mobil pengeoverføringsordning, for å inkludere andre lån og spareprodukter, regningslønn, lønnsutbetalinger og mer.

M-PESA skylder imidlertid sin ledende posisjon i den verdensomspennende mobilbankvirksomheten til en rekke faktorer, inkludert ikke bare opprinnelseslandet - et sted hvor byarbeidere regelmessig sendte penger hjem til familie i landsbyer i landsbyer - men også på grunn av færre forskrifter, støtten til landets største operatør, Safaricom, og, som det ofte er tilfellet med ny teknologi, god timing. (Etter-valg vold i 2008 hadde Kenyans vendt til M-PESA, som ble ansett som sikrere enn bankene, The Economist forklarer).

Med andre ord, det som virker i enkelte deler av verden, trenger ikke nødvendigvis å trives i USA, og her er en mobilbussertjeneste fra mobiloperatør fortsatt noe av en nyhet. (Sprint prepaid datterselskap Boost Mobile lanserte noe som ligner på T-Mobile i fjor, men har et mindre fotavtrykk).

Hvorfor Mobile Banking nå?

Foruten å være en god passform for sitt bilde som un-carrier, er T-Mobile klok til nå å bli en "un-bank" også. I kjølvannet av forbrukernes mislighold overfor store banker som følge av krasj- og regjeringsbail-out, tap av arbeid og et generelt tøft økonomisk klima, som flytter penger fra tradisjonelle banker til forhåndsbetalte Visa-kontoer som T-Mobile-tilbud, er dagens ekvivalenter av kontanter i sokkeskuffen. Det er for de store amerikanerne som innrømmer at tradisjonell bankvirksomhet har liten verdi for dem, fordi deres liv er levetidslønn til lønnsslipp, med ting som spare- eller pengemarkedsregnskap, IRAer og andre investeringsplaner og -tjenester som ekstra, unødvendige alternativer som kan bare være håpet på.

T-Mobiles timing kommer også på en tid da det er pent opp forbrukerens etterspørsel etter flere sømløse måter å transaksere uten å hele tiden bære rundt en billfold fylt med kontanter og kort. Andre oppstartsselskaper, som f.eks. Square, har hatt nytte av bankenes og andres manglende evne til å bevege seg raskt her. Selv lenge betalte tech selskaper, som PayPal, vet at de sovnet på rattet, så å si. Som PayPal-presidenten David Marcus sa i denne uken, hans firma "suget så ille" på visse ting i betalingsplassen, forlot det rom for oppstart som Square, Stripe og Dwolla å dukke opp.

Nå er T-Mobile også med i denne roboten, og synligheten kan bidra til å øke tilstedeværelsen av andre alternative mobile banktjenester som allerede eksisterer. Selv om det er flere forhåndsbetalte betalingskortalternativer på markedet, er det ikke bare de reduserte kostnadene (sammenlignet med tradisjonelle banker), som gjør T-Mobiles tjeneste tiltalende, men også kombinasjonen av betalingskort og mobilapplikasjon, hvor appen ikke er en ettertanke, men en sentral del av opplevelsen.

Dette setter T-Mobiles tjeneste i konkurranse med lignende innsats, som Amex's Serve or Simple (tidligere BankSimple), som et par av de mer profilerte innsatsene i dette rommet som vi skal analysere.

Slik sammenligner de. (Merk at fordi T-Mobiles Mobile Money-appen bare har blitt lansert, er det for tidlig å få en gjennomgang av selve mobilprogramvaren.)

Enkel

Selv om leserne kan være kjent med Simple, som en naturlig del av å være tidlige adopters selv, er denne online og mobile "un-bank" fortsatt en liten dråpe i skuffen sammenlignet med de tradisjonelle bankene det prøver å forstyrre. Oppstartet ble grunnlagt i 2009, og tilbyr en moderne front-end til bankkonti i den FDIC-støttede Bancorp Bank (som også utsteder T-Mobile's kort), men hittil har Simple Only noen 55.000 + kunder.

I noen grad skyldes dette at Simple fortsatt er invitasjons-bare, men det er ikke så vanskelig å scorer en invitasjon - hvis du var seriøs om å bytte kontoer og gjort anbringelsen, ville du nok flaks. Hvis ikke, kan du alltid spørre en annen enkel kunde, som hver får 10 invitasjoner til å dele.

Enkelt tar ikke av samme type avgifter som en tradisjonell bank gjør, inkludert den fryktede overtrekksavgiften, men gjør i stedet penger av rentemargin, som den deler med Bancorp, og handelsavgift.

Det som gjør det enkle å skille fra hverandre, er det brukervennlige grensesnittet, bedre kundeservice og en appell til en høyere kundebas, mindre avhengig av kontanter, og mer interessert i veldesignede verktøy for styring av penger.

Tjene

I mellomtiden er Amex Serve American Express-alternativet "un-banking", som også tilbyr en forhåndsbetalt konto som kan lastes opp med kontanter fra CVS og 7-Eleven-butikker over hele USA. Selvfølgelig kan Simple and Serve-kontoer også knyttes til din "ekte" bankkonto, hvis du er for nervøs for å gi det opp for godt.

Serve er faktisk mer som T-Mobiles alternativ enn Simple, som ikke klarer å møte behovene til de som fortsatt handler i kontanter. Tenk servicebransjen, de som gjør ulike jobber eller under-bord-arbeid, alle som tar med tips, osv..(Enkelte kunder som trenger kontanter, må først konvertere den til en postanvisning, og deretter sette den inn med Simple Mobile app. Det er et stort problem.)

Brukssaken til en Serve-konto ligner på T-Mobile Money - det betyr at det er for de som trenger en forhåndsbetalt konto med mobiltilgang, regningslønn og en enkel måte å overføre penger til andre familiemedlemmer på. Serve tilbyr også noen verdiskapende funksjoner, som en hotline-assistanse-hotline, kjøpsbeskyttelse og andre fordeler som er reservert for Amex-kortinnehavere.

laster

I mellomtiden har både Serve og T-Mobile partnerskap med reload-nettverk for å levere kontanter. Serve fungerer med MoneyPak og Vanilla Reload, mens T-Mobile fungerer med Reloadit, MoneyGram og Visa ReadyLink. For noen brukere vil disse valgene ha betydning i den forstand at de kanskje ønsker å velge noe som er tilgjengelig hos de lokale forhandlerne de ofte, men for de som bare bytter til en forhåndsbetalt konto for å gjøre det lettere for mobilbanker, er de mindre av en bekymring.

Overganger

Alle tre, T-Mobile, Simple og Serve tilbyr standard banktjenester: Du kan betale ved salgssteder eller online, betale regninger, bruke minibanker, få penger tilbake, og legg til og overfør penger. Alle har også mulighet til å overføre penger fra person til person også. Simps pengeoverføringstjeneste er faktisk sanntid, når mottakere også er enkle brukere, men dette er sjelden tilfellet.

Serve lar deg overføre penger til underkontoer (bra for eldre barn, eller ikke-sparsommelige ektefeller), eller til ikke-tjenende medlemmer. Men da må de registrere seg for å betjene midlene. I mellomtiden gir T-Mobile service deg penger til andre T-Mobile-kortholdere - men du må kjenne telefonnummeret og de siste fire sifrene i kortnummeret ditt, så det er tydelig designet med familier i tankene.

ATM Access

ATM-tilgang er noe T-Mobile utnytter som en stor fordel, og hevder at 42 000 nettverksautomater i USA betyr at det ikke finnes mange minibanker på mange steder. Imidlertid har Simple faktisk flere steder, med 55.000 Allpoint-minibanker, landets største tilleggsfrie nett. I mellomtiden tilbyr Serve bare 22 000 MoneyPass-minibanker i sitt nettverk.

Andre gebyrer

Avgiftsstrukturen mellom de tre tjenestene er ganske konkurransedyktige. For de med bekymringer i et bestemt område, er det verdt å merke hvem som belaster hva for hvilke alternativer. Men på slutten av dagen, er beslutningen om å flytte til en av disse tjenestene eller andre opsjoner uten banker en personlig, og en som kan være mindre om penniene lagret og mer så praktisk som hver gir.

For de som fortsatt er sterkt involvert i kontanter, er Simple et dårlig valg for nå. For T-Mobile-kunder er det mer sanselig å velge operatørens alternativ over Serve, gitt fordelene. (Det samme gjelder for Boost Mobile-kunder, kanskje.)

Men de som er klar for det neste trinnet fra å kvele mellom lønnsslipp, kan finne enkle, mer nyttige - det lar deg analysere utgifter, sette besparelsesmål og administrere budsjetter. Det går hovedsakelig etter den høyere sluttkunden som ønsker å "erstatte sin bank", med mer menneskelig og omsorgsfull kundeservice.

Fee sammenligning diagram

Hvem skal velge?

T-Mobile vil få overskriftene i dag for sin "revolusjonerende" nye tjeneste, men hva den tilbyr er ikke verken en første når det gjelder transportører som kommer inn i mobilpenger, og det er heller ikke helt annerledes enn konkurrentene. Men i en tid da alt skifter til mobil i et så raskt tempo som hele markedet - som PCer, Windows, BlackBerry, etc. - er i tilbakegang, er det fornuftig for T-Mobile å prøve sin hånd med Mobile Money.